O vplyve internetu a sociálnych sietí sa často diskutuje v súvislosti so závislosťami a tým, koľko času deti, ale aj dospelí strávia pri pozeraní zábavných videí, fotiek, statusov, reklám a ďalších príspevkov. Mnohokrát dôjde v diskusiách aj na to, aký majú vplyv na informovanosť, ako sa uľahčilo šírenie hoaxov a dezinformácií a podobne. Sociálne siete však majú obrovský vplyv aj na globálne trhy, keďže niekoľkonásobne zrýchlili proces toku informácií. V dnešnej dobe môžu zamestnanci veľkého korporátu niečo nerozumné „tvítnuť“ a o minútu si to vedia všetci prečítať a do rána klesne hodnota spoločnosti o desiatky percent.
Toto je "prvá banková kríza generácie Twittera", uviedol začiatkom marca Paul Donovan, hlavný ekonóm v švajčiarskej banke UBS, ktorá pred vyše týždňom odkúpila svojho konkurenta Credit Suisse. Narážal práve na rýchly pokles akcií Credit Suisse po tom, čo sa v jej finančnom výkazníctve našli "závažné nedostatky" a jej najväčší akcionár sa vyjadril, že do banky ďalšie peniaze nevleje.
Tieto dve správy položili v priebehu niekoľkých dní gigantickú banku, ktorá bola dlhé desaťročia symbolom stability a kvality švajčiarskych bánk.
O probléme píšu aj v RAND Corporation
Jonathan Welburn, výskumník think tanku RAND Corporation, venujúci sa kyberbezpečnosti a finančným trhom, v komentári na webstránkach think tanku upozornil, že „rýchlosť zlyhania bánk vyvoláva obavy – a to z dobrého dôvodu“.
Zlyhanie Silicon Valley Bank porovnal s pádom Washington Mutual počas finančnej krízy v roku 2008. Vyzdvihol skutočnosť, že od januára 2008, keď americký gigant zaznamenal prvé straty za ostatné desaťročia, po pád banky koncom septembra, uplynuli dlhé mesiace, počas ktorých mohli regulátori aj bankári konať. „A predsa je SVB v jednom smere odlišná: Zmes technológií a rýchlo sa šíriacich predstáv podnietila krízu nevídanej rýchlosti,“ napísal Welburn.
„Bankový run [náhly a mohutný výber vkladov z banky, pozn. red.], ktorého sme boli svedkami, trval len 48 hodín. SVB utrpela 8. marca stratu 1,8 miliardy dolárov po tom, ako predala nevýkonné dlhopisové aktíva v hodnote 21 miliárd dolárov s cieľom získať kapitál. Nasledujúci deň sa firmy rizikového kapitálu a ďalší zakladatelia startupov s veľkými vkladmi v SVB ponáhľali na WhatsApp a Slack, aby sa podelili o obavy z hroziaceho krachu, čo spôsobilo prudký nárast výberov,“ skonštatoval Welburn s dodatkom, že to následne spôsobilo prepad akcií SVB o 60 percent a do rána 10. marca zbankrotovala a bola presunutá do nútenej správy.
Kríza v časoch sociálnych sietí bude tvrdým orieškom. O problémoch nevedia len kompetentní, ale všetci
Novinár Eric Dash si pred niekoľkými rokmi zaspomínal na pohľad na "bankárov Lehmanu, ktorí sa topili v smútku" v obľúbenom steakhouse na Wall Street 12. septembra 2008. V súvislosti s tým poukazuje Jonathan Welburn na to, že zasvätení vtedy síce vedeli, že ide o problém, ale širšia verejnosť nie.
„Čo sa stane, keď sa bankári budú topiť v smútku v ére sociálnych médií? Virálne príspevky, retweety a zdieľania. To by mohlo regulačné orgány pripraviť o kritický čas,“ píše výskumník z RAND Corporation. Dodal, že bankrot Silicon Valley Bank potvrdzuje, že krízy sa vyvíjajú rýchlejšie. „Ďalšia kríza – a ďalšia kríza tu naozaj bude – môže trvať len niekoľko hodín,“ upozornil odborník.
Šíriaca sa kríza dôvery podľa neho vždy zohrávala kľúčovú úlohu pri finančných panikách. „Práve tento druh emócií sa vyvinul tak, aby ich sociálne médiá zosilňovali a šírili. Už vieme, že vplyvné sociálne médiá dokážu hýbať trhmi spôsobom, ktorý je oddelený od fundamentov,“ komentoval Welburn.
Radšej mlčať
Na komentáre, ktoré môžu spôsobiť paniku, si tak budú musieť najmä vysokí predstavitelia dávať veľký pozor. Predseda Saudskej národnej banky (SNB) Ammar al-Chudairy v pondelok odstúpil zo svojej funkcie, niekoľko dní po tom, ako jeho vyjadrenia zhoršili prepad akcií švajčiarskej banky Credit Suisse.
Pre agentúru Bloomberg sa totiž v polovici marca vyjadril, že SNB pravdepodobne nezvýši svoj podiel v Credit Suisse. Urobil to práve v čase, keď európsky veriteľ bojoval s krízou dôvery investorov, ktorá spôsobila pokles jeho akcií. Bývalý predseda Saudskej národnej banky, ktorá bola najväčším vlastníkom akcií Credit Suisse, povedal, že saudská banka nebude zasahovať "z mnohých (iných) dôvodov okrem toho najjednoduchšieho, ktorým je regulačný a zákonný dôvod".
Tieto komentáre podnietili paniku investorov a potopili akcie Credit Suisse o 24 percent, a to aj napriek tomu, že SNB iba fakticky zopakovala svoje predchádzajúce stanovisko, že nemá v úmysle rozšíriť svoje podiely nad rámec svojho vtedajšieho 9,9-percentného podielu v Credit Suisse, píše spravodajský portál CNBC.
Švajčiarska banka bola nakoniec 19. marca odkúpená zürišským rivalom UBS za 3 miliardy švajčiarskych frankov (zhruba 3,02 miliardy eur) v rámci dohody, ktorú koncom týždňa sprostredkovala švajčiarska vláda. SNB počas prevzatia stratila približne 80 percent svojej investície do Credit Suisse, teda viac ako 1 miliardu amerických dolárov, keďže UBS zaplatila akcionárom podľa podmienok dohody o záchrane prudko zníženú cenu len 0,76 franku za akciu, doplnil americký spravodajca.
Napriek deklarovanej stabilite je bankový run v ére sociálnych sietí znepokojujúci
Americká financmajsterka Janet Yellenová po kolapse SVB uviedla, že „americký bankový systém je skutočne bezpečný a dobre kapitalizovaný". Podobné vyhlásenia bolo z jej úst počuť aj neskôr a pridali sa k nej aj bankári a regulátori v Európe, medzi ktorými bola napríklad aj Národná banka Slovenska.
„Aj keď sa možno týmto hodnotením utešovať, prvý veľký bankový run v ére sociálnych médií je stále znepokojujúci,“ uviedol Jonathan Welburn na margo týchto vyhlásení. Myslí si totiž, že regulačné orgány nebudú mať k dispozícii niekoľko dní, kým sa verejnosť dozvie o ďalšom kolapse na úrovni Lehman Brothers.
„Rýchle runy na banky by tiež mohli otupiť účinnosť politík prijatých po roku 2008 a prehĺbiť ďalšiu krízu. Na zvládnutie systémových rizík v takomto vysokorýchlostnom scenári budú regulačné orgány možno musieť predvídať, kam sa kríza bude uberať, a zabudovať automatické brzdy na jej spomalenie. Na reakciu rýchlosťou rokovaní medzi regulátormi a bankármi pravdepodobne nebude čas,“ uzavrel odborník RAND Corporation.