First Republic Bank prevezme najväčšia banka v USA JPMorgan Chase

Zlyhanie banky First Republic Bank je z hľadiska veľkosti spravovaných aktív druhým najväčším v histórii Spojených štátov. Obor so sídlom v San Franciscu spravoval majetok v hodnote 233 miliárd dolárov.

Banka sa potácala už niekoľko týždňov, odkedy 10. marca zlyhal iný veriteľ z kalifornského zálivu – Silicon Valley Bank. Krach SVB totiž odštartoval paniku aj medzi klientelou First Republic Bank, pričom nastal takzvaný run na banku, teda rýchly výber vkladov. Až do minulého pondelka (24. apríla) sa však nevedelo, aký mal rozsah. Po tom, čo banka publikovala štvrťročnú správu o finančných výsledkoch, sa ukázalo, že klienti z banky stiahli vklady v hodnote zhruba 100 miliárd dolárov. Začala sa šíriť ďalšia panika.

Vidieť to aj na vývoji cien akcií tohto významného veriteľa. Ešte v marci spadli z hodnoty zhruba 120 dolárov za akciu na 12 dolárov. Najväčší prepad prišiel práve počas kritických dní od 8. marca, keď hlásila problémy aj SVB. Po pondelkovom zverejnení štvrťročnej správy prepad pokračoval a v priebehu dňa zaknihovali akcie banky stratu takmer 50 percent a do konca týždňa šli z pondelkových 16 dolárov za akciu na 3,51 dolára za akciu v piatok, keď sa uzavrelo obchodovanie na burzách. Od kritického 8. marca stratili akcie približne 97 percent svojej hodnoty.

Snaha o záchranu

First Republic Bank sa počas víkendu už druhýkrát snažili zachrániť veľké americké banky. Prvýkrát sa jej pokúsili hodiť záchranné lano ešte v marci, keď do nej jedenásť gigantov ako JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Citigroup, Wells Fargo a ďalší vložilo dohromady 30 miliárd dolárov. Dôvera v inštitúciu sa na istý čas rehabilitovala, no po najnovších správach o obrovskom odlive vkladov sa celý proces spustil znova a americké orgány museli hľadať iné riešenie.

Americká vláda údajne podľa denníka Financial Times ešte v stredu požiadala banky JPMorgan, PNC a niekoľko ďalších veriteľov, aby sa uchádzali o celú spoločnosť First Republic Bank alebo jej časť. Cieľom bolo zistiť, koľko by boli ochotné zaplatiť za vklady a aktíva First Republic a akú úroveň strát by Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC) musela absorbovať, aby sa transakcia uskutočnila.

Bankám a ďalším subjektom bolo oznámené, že sú vítané ponuky, ktoré by zahŕňali prevzatie First Republic do nútenej správy, a že víťazná ponuka bude pravdepodobne zahŕňať určitú pomoc z poistného fondu FDIC. Záujemcovia dostali čas na predloženie záväzných ponúk do nedele.

Podľa ľudí oboznámených so situáciou boli pravdepodobnými záujemcami o problémového veriteľa JPMorgan Chase a PNC, písal denník Wall Street Journal.

Nebolo však dopredu jasné, koľko ďalších bánk predloží ponuky, ani to, či bude regulátor niektorú z ponúk považovať za prijateľnú. Keď skrachovala SVB, ostatní veritelia spočiatku odmietli dať ponuku a FDIC vtedy zriadil preklenovaciu banku, aby jej zákazníci mali prístup k svojim peniazom.

Podľa denníka Financial Times predložili ponuky na kúpu celej alebo časti First Republic Bank najmenej tri veľké banky. Podľa troch zdrojov oboznámených so situáciou boli medzi tými, ktoré predložili ponuky, JPMorgan Chase, PNC a Citizens.

Banku odkúpi JPMorgan Chase

Regulačné orgány Spojených štátov v pondelok oznámili, že banka First Republic Bank bola zatvorená a bola dohodnutá dohoda o jej predaji so spoločnosťou JPMorgan Chase. V prípade First Republic Bank tak ide o tretiu veľkú americkú inštitúciu, ktorá v priebehu ostatných dvoch mesiacov zlyhala. O prevzatí informovala agentúra Reuters.

Hlavná banka na Wall Street prevezme väčšinu aktív First Republic a všetky vklady vrátane nepoistených, uviedli regulačné orgány vo vyhlásení.

Kalifornský úrad pre finančnú ochranu a inovácie v pondelok skoro ráno oznámil, že prevzal First Republic a Federálna korporácia pre poistenie vkladov (FDIC) bude pôsobiť ako jej správca. FDIC vo svojom vyhlásení odhadol, že náklady pre Fond poistenia vkladov budú predstavovať približne 13 miliárd amerických dolárov. Konečné náklady sa určia, keď FDIC ukončí nútenú správu.