Prepoisťovanie. Stojí nás milióny eur ročne a pre ľudí má primalý úžitok

Na Slovensku je možné zmeniť zdravotnú poisťovňu raz ročne. Prihlášku treba podať do 30. septembra, tlačivo môžete vyplniť online, telefonicky či osobne na pobočke vybranej zdravotnej poisťovne. Novým poistencom sa stanete od 1. januára budúceho roka.

Z minuloročnej analýzy Útvaru hodnoty za peniaze vyplýva, že väčšina ľudí túto službu nevyužíva. Dokopy osemdesiat percent Slovák za posledné desaťročie ani raz nezmenilo poisťovňu.

Najväčší záujem je o Dôveru

Úrad pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou (ÚDZS) evidoval minulý rok 173 531 prihlášok na zmenu zdravotnej poisťovne (pokles oproti roku 2022 o 6 900 prihlášok). Neakceptoval dokopy 27 116 prihlášok, čo je o 5 849 prihlášok menej ako vlani.

V tomto roku má teda novú zdravotnú poisťovňu 146 415 poistencov.

Z tohto počtu najväčší záujem bol o Dôveru, ktorej pribudlo takmer 41-tisíc poistencov. Naopak, najviac ich stratila VšZP (takmer 49-tisíc poistencov), ktorá v súvislosti s úspornými opatreniami významne okresala náklady na kampaň. Union vykázal čistý prírastok necelých osemtisíc poistencov.

Nekalé praktiky

Môcť si slobodne zvoliť tú inštitúciu, ktorá pacientovi poskytne najlepšie služby, je správne. Prepoisťovanie má však aj svoju odvrátenú stranu.

Medzi neduhy patrí prepoistenie bez vedomia poistenca, poskytovanie klamlivých alebo zavádzajúcich informácií v procese náboru nových poistencov, ale aj situácie, keď poistencovi za podpis prihlášky zaplatia.

Nekalé praktiky vo vysokej miere používajú v marginalizovaných rómskych komunitách. Zväčša ide o najchudobnejšie okresy s najvyššou nezamestnanosťou – napríklad Vranov nad Topľou, Revúca či Rimavská Sobota.

Zdravotným poisťovniam sa to oplatí, lebo ľudia z marginalizovaných skupín čerpajú v priemere menej zdravotnej starostlivosti, ako im na jej pokrytie poskytne štát. Sú teda pre zdravotnú poisťovňu ziskoví.

Aktuálne evidujeme 26-tisíc takzvaných často prepoisťovaných poistencov. Ide o skupinu poistencov, ktorí sa za posledných desať rokov – teda v rokoch 2012 až 2022 – prepoistili šesť- a viackrát. Napriek legislatívnym zmenám prijatým minulý rok sa z inkriminovanej skupiny v tomto roku opätovne prepoistilo takmer 11-tisíc ľudí, čo predstavuje 41 percent.

Najviac z nich prešlo do VšZP a do Unionu – obe zaznamenali po štyritisíc prihlášok často prepoisťovaných poistencov. Do Dôvery sa ich prepoistilo približne tritisíc.

Milióny z vreciek daňových poplatníkov

Inštitúcie používajú na vyhľadávanie a presviedčanie ľudí agentov. Tí môžu v závislosti od zdravotnej poisťovne dostať za jednu prihlášku odmenu až nad päťdesiat eur. Problém je, že tieto osoby nemusia spĺňať žiadne kritériá dôveryhodnosti či odbornej spôsobilosti a poistencov oslovujú priamo na ulici, v nákupných centrách či na staniciach.

Zdravotné poisťovne vyplatili za posledné štyri roky dohodárom za nábor viac ako päť miliónov eur ročne. Konkrétne vlani dokopy 5 644 264 eur, z toho najviac Dôvera (3 311 490 eur), nasleduje Union (1 226 510 eur) a najmenej VšZP (1 106 264 eur).

Z vreciek daňových poplatníkov teda len od roku 2020 poputovalo na bezvýslednú činnosť vyše dvadsať miliónov eur. Na porovnanie, polovičnú sumu sme dostali z plánu obnovy na založenie vyše 120 ambulancií v ohrozených regiónoch.

Čo zohľadniť pred rozhodnutím

Zmena zdravotnej poisťovne musí byť slobodným rozhodnutím. "Ak zmenu zvažujete, dobre sa informujte a vyberte si služby tej poisťovne, ktorej programy sú pre vás a vašu rodinu najviac užitočné. Overte si tiež, či má nová poisťovňa zmluvy s lekármi alebo zariadeniami, ktoré navštevujete alebo sa chystáte navštevovať," radí výkonná riaditeľka Asociácie zdravotných poisťovní Slovenska Dajana Petríková.

Upozorňuje, že podvodníci často využijú situáciu na podpis zmeny zdravotnej poisťovne pri poskytnutí iných, napríklad finančných služieb či nezáväzného prieskumu. "Preto si vždy riadne prečítajte, čo podpisujete," poznamenáva.

V istých prípadoch sú tiež podľa nej ľudia prepoistení bez svojho vedomia. "Preto nikdy neposkytujte svoje osobné údaje, ako sú rodné číslo, číslo občianskeho preukazu, bez overenia dôveryhodnosti osoby alebo inštitúcie, ktorá ich požaduje. Takisto si preverte účel poskytnutých údajov," zdôrazňuje Petríková.

V prípade podvodného prepoistenia môžete prihlášku vziať späť do 31. októbra. "Približne mesiac po vašom prepoistení vás bude kontaktovať vaša pôvodná aj nová poisťovňa," konštatuje riaditeľka.

Na základe čoho si vybrať zdravotnú poisťovňu a na čo dávať dôraz sme sa opýtali aj analytikov z poisťovní Allianz, AXA a Generali. Allianz odvetil, že nejde o ich tému a odkázal nás na zdravotné poisťovne.

Benefity

Významnú úlohu pri prepoistení zohrávajú aj benefity zdravotných poisťovní. Podľa ÚDZS ide najmä o rôzne finančné benefity (doplatky za lieky, príspevky na ošetrenie zubov či na nové okuliare), ale aj nefinančné nadštandardné služby, ako napríklad odvoz pacienta kdekoľvek v rámci Slovenska.

Preto sa na ne míňa čoraz viac. „Kým v roku 2021 vynaložili všetky zdravotné poisťovne na benefity sumu takmer 29 miliónov eur a v roku 2022 viac ako 44 miliónov eur, tak v roku 2023 to bolo už viac ako 60 miliónov eur,“ približuje ÚDZS. 

Najobľúbenejšie boli vlani zubné ošetrenia a dentálna hygiena, ktoré od mája tohto roku stopla ministerka zdravotníctva Zuzana Dolinková (Hlas). Dokopy na ne vynaložili všetky zdravotné poisťovne sumu 45,8 milióna eur.

Aktuálne výhody, ktoré vám môžu poisťovne poskytnúť, dokážete prehľadne zhodnotiť na webstránke asisto.sk.

(tasr, est)