Žiadostí o hypopomoc pribúda. Niektorí odchádzajú z úradov sklamaní

Objavili sa totiž aj sklamané hlasy. Nie každý totiž môže o príspevok na zvýšenú splátku požiadať. K 75 percentám toho, čo sa platí naviac, sa teda nedostane napríklad dlžník, ktorý sa rozhodol pri refixácii pre refinancovanie a svoj úver si preniesol inam. V tejto súvislosti vyvstáva aj otázka, čo bude výhodnejšie pre tých, ktorých sa zmena ešte len týka.

K 8. januáru 2024 evidovali úrady práce, sociálnych vecí a rodiny 1 172 žiadostí o poskytnutie príspevku na zvýšenú splátku úveru na bývanie. "K žiadosti o príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie je potrebné priložiť len kópiu úverovej zmluvy, žiadne potvrdenie z banky nie je potrebné predkladať na úrad práce, sociálnych vecí a rodiny," odpovedá Marianna Šebová z Tlačového a komunikačného oddelenia Ústredia práce, sociálnych vecí a rodiny.

Tak, ako aj pri iných štátnych sociálnych dávkach, budú úrady práce tento príspevok vyplácať mesiac pozadu. "Takže, ak si občan podá žiadosť v januári, príspevok by mal po overení splnenia všetkých podmienok dostať po prvýkrát najskôr 25. februára," dopĺňa Šebová. Za predpokladu splnenia všetkých podmienok bude mať oprávnená osoba nárok na príspevok od podania žiadosti.

Doplnila, že údaje o úveroch, pravidelnom splácaní, ako aj výpočet výšky príspevku na zvýšenú splátku úveru na bývanie poskytnú úradom práce, sociálnych vecí a rodiny banky do 10. dňa v mesiaci za predchádzajúci mesiac. "Prvá takáto výmena údajov potrebná na posúdenie nároku na príspevok bude 10. februára 2024 s údajmi za január 2024. Informácie o výške príjmu poskytne Finančné riaditeľstvo," dodáva hovorkyňa.

Využiť pomoc štátu alebo refinancovať?

O tom, či akceptovať zvýšenú úrokovú sadzbu a následne splácať vyššiu splátku, ale s pomocou od štátu, alebo si vziať nižšiu sadzbu v inej inštitúcii a vzdať sa tak možnosti preplatenia časti zvýšených nákladov, je nevyhnutné sa poradiť s odborníkmi. Každý prípad ma svoje špecifiká, preto je potrebné ho posúdiť individuálne.

No a keďže parametre hypoték či úverov na bývanie sa rôznia, je dôležité pozerať sa predovšetkým na to, aká je výška dlžnej sumy, takzvaného nesplateného zostatku úveru, ktorú ešte klient potrebuje doplatiť. S tým, samozrejme, súvisí aj lehota splatnosti, ktorá je v zmluve dohodnutá.

Zvážiť si treba aj ďalšie náležitosti. Ako predpokladáte, že sa bude vyvíjať váš príjem? Neprekročíte prípadne stanovenú hranicu, čo by znamenalo stratu nároku na príspevok? Pozorne porozmýšľajte a poraďte sa s odborníkom aj v prípade, že uvažujete o mimoriadnych splátkach alebo predčasnom splatení. V neposlednom rade je pri poberaní príspevku potrebné splácať splátky načas, takže ak to nie je váš prípad, musíte zvážiť, čo bude pre vás najvýhodnejšie.

Pozor na stratu nárokov

Prípad konkrétneho klienta, ktorého zmena sadzby ešte len čaká, riešil aj daňový expert Jozef Mihál prostredníctvom svojej poradenskej stránky na sociálnej sieti. Obrátil sa na neho s otázkou, či bude výhodnejšie refinancovať alebo prijať novú sadzbu a požiadať o príspevok. "Ak si vezme hypotéku od konkurenčnej banky, splatí ňou pôvodnú hypotéku a jeho mesačná splátka bude o 50 eur nižšia ako splátka, ktorú mu po skončení fixácie určila jeho pôvodná banka," vyčísľuje odborník.

Dodáva, že pri takzvanom refinančnom úvere nebude mať nárok ani na daňový bonus na zaplatené úroky (ak splnil podmienku príjmu), ani na nový príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie. Nárok na daňový bonus na zaplatené úroky mu pri pôvodnej hypotéke skončí po 60 mesiacoch splácania pôvodnej hypotéky a príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie bude mať od mesiaca, v ktorom mu banka zvýši pôvodnú splátku a bude vo výške 75 percent zo zvýšenia, maximálne 150 eur mesačne.

Samozrejme, ak nepresiahne príjmovú hranicu. "Zdá sa, že výhodnejšie bude zostať pri pôvodnej hypotéke, platiť vyššie splátky, a to dovtedy, kým bude mať nárok na daňový bonus, respektíve kým bude existovať príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie," konštatuje v tomto prípade Mihál.

Niektoré potvrdenia vystavia banky automaticky

Hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková v tejto súvislosti potvrdila, že pre úvery, ktorým sa zvýši splátka v tomto roku, banky nevystavujú potvrdenia, dáta budú automaticky exportovať pre úrady práce, sociálnych vecí a rodiny.

"Pre úvery, ktorým sa zvýšila splátka v roku 2023, budú klienti žiadať daňový bonus na zaplatené úroky v rámci daňového priznania alebo ročného zúčtovania dane," vysvetlila s dôvetkom, že v ich finančnej inštitúcii všetkým klientom vygenerujú potvrdenie automaticky a vložia ho do aplikácie. Nielenže o toto potvrdenie nebude potrebné nijakým spôsobom žiadať, ale doručia ho pred podávaním daňového priznania, teda v priebehu februára.

Štandard oslovil aj ďalšie finančné domy, do uzávierky článku na otázky nereagovali.

Dostať sa dá až na 150 eur mesačne

Podľa schválených podmienok si vedia klienti siahnuť maximálne na 150 eur, ale to iba pri súčasnom splnení viacerých podmienok. Viac informácií Štandard podrobne priniesol v tomto článku ešte začiatkom decembra.

O poskytnutie podpory domácnostiam sa už pred voľbami usilovali viaceré politické subjekty. V reakcii na to bankári poskytli niekoľko vyjadrení. Ani jedno stanovisko však plošnú pomoc ako opodstatnenú nepomenovalo. "Slovenská banková asociácia ako zástupca bánk na Slovensku situáciu vyhodnotila na základe detailných analýz a problém takéhoto rozmeru so splácaním úverov na bývanie neeviduje," reagovali banky v auguste s tvrdením, že neexistuje ani významné riziko nesplácania úverov na bývanie v budúcnosti v dôsledku refixácie.

Uviedli, že podiel nesplácaných hypoték je na najnižšej úrovni (1,1 percenta) za celé takmer 20-ročné obdobie, odkedy sú tieto údaje Národnej banky Slovenska k dispozícii. "Pri počte 350-tisíc refixovaných hypoték pripadajúcich na 300-tisíc slovenských domácností predstavuje rizikovú skupinu len 3 500 z nich, čiže 3-tisíc slovenských domácností môže čeliť potenciálnemu riziku neschopnosti splácania svojej hypotéky," dodala asociácia.

Napriek tomu sa hneď po voľbách táto otázka opäť otvorila a onedlho pod vedením ministra financií Ladislava Kamenického nadobudla aj konkrétne kontúry. „S nárastom úrokových sadzieb pri úveroch na bývanie sa zvýšilo aj finančné zaťaženie najmä nízkopríjmových domácností. Chceme predísť tomu, aby bola vážne ohrozená ich schopnosť splácať si tieto záväzky, a tým aj ich strecha nad hlavou," vysvetlil dôvody aj súčasný minister práce Erik Tomáš.

Systém je zatiaľ nastavený do roku 2027 s možnosťou pravidelného prehodnocovania pri zákone o štátnom rozpočte. Predošlý rok sa podarilo pokryť prostredníctvom daňového bonusu. " Výšku príspevku vypočíta konkrétna banka, v ktorej má občan uzatvorenú zmluvu o úvere na bývanie (kúpa, výstavba, rekonštrukcia). Podmienkou je uzatvorenie zmluvy o úvere na bývanie pred 1. januárom 2024," doplnil šéf rezortu práce.

Žiadosť je už možné poddávať prostredníctvom úradov práce, sociálnych vecí a rodiny, a to buď osobne, poštou, alebo elektronickým kvalifikovaným podpisom cez www.slovensko.sk. V prípade, ak sa úroková sadzba zvýšila v priebehu roka 2023, žiadosť o príspevok je možné podať už od začiatku januára 2024. Ak sa úroková sadzba úveru na bývanie bude zvyšovať v priebehu tohto roka, žiadosť je možné podať až od kalendárneho mesiaca, v ktorom reálne stúpne.

Ak na úverovej zmluve figuruje viac osôb (dlžník aj spoludlžník), ktorým by nárok na príspevok podľa stanovených podmienok vznikol, musia sa dohodnúť. Príspevok totiž môže dostať len jedna z nich a tá k svojej žiadosti následne priloží kópiu zmluvy o úvere.

Zhrnutie podmienok nároku na túto štátnu pomoc:

• priemerný mesačný príjem za rok 2022 oprávnenej osoby (dlžníka aj spoludlžníkov) maximálne vo výške 1,6-násobku nominálnej mesačnej mzdy v hospodárstve v roku 2022 (2 086,40 eura)
• príspevok sa bude vyplácať jednej z oprávnených osôb len na jednu zmluvu o úvere a na jednu nehnuteľnosť na Slovensku využívanú na trvalé bývanie
• nehnuteľnosť sa nemôže prenajímať, má slúžiť k vlastnému trvalému bývaniu oprávnenej osoby, spolu s blízkymi či príbuzných osôb (deti, rodičia, manžel/ka)
• trvalý alebo prechodný pobyt oprávnenej osoby musí byť v Slovenskej republike;
• podmienkou poskytovania tohto príspevku je aj pravidelné splácanie úveru na bývanie (splátka musí byť uhradená do konca mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom mala byť pôvodne zaplatená, čo budú úradníci mesačne kontrolovať na základe údajov poskytnutých z bánk).

„Zamestnanci úradov práce, sociálnych vecí a rodiny sú pripravení operatívne odpovedať našim klientom na ich otázky k príspevku na zvýšenú splátku úveru na bývanie. Na úradoch sme vyčlenili telefónne linky, kde im zamestnanci vysvetlia všetky podrobnosti, ktoré ich budú zaujímať. Rovnako sme zriadili aj špeciálnu e-mailovú adresu, a to [email protected] , na ktorú môžu klienti smerovať svoje otázky,“ informoval Peter Ormandy, generálny riaditeľ a generálny tajomník služobného úradu Ústredia práce, sociálnych vecí a rodiny.

Všetky informácie, ako aj žiadosť o príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie sú zverejnené na webovom sídle Ústredia práce, sociálnych vecí a rodiny. "Zároveň sú na tomto linku aj najčastejšie kladené otázky a odpovede, ktoré sa budú priebežne aktualizovať," uzatvára Šebová.