Pripravte sa na zdražovanie PZP. Potvrdenie o jeho platnosti bude aj elektronické

Onedlho si vodiči budú môcť vybrať, či sa pri kontrole v rámci Systému zelenej karty preukážu papierovou verziou alebo elektronickým dokumentom v PDF formáte. Informovala o tom ešte v októbri Slovenská kancelária poisťovateľov, pričom novinka bude v platnosti už od začiatku januára 2025.

Zmena je výsledkom rozhodnutia Rady kancelárií členských štátov, medzinárodnej organizácie pôsobiacej v sektore poistenia motorových vozidiel. Spôsob preukazovania, že platné PZP máte, tak bude podstatne jednoduchší a modernejší.

Čo je zelená karta a kde sa používa?

Ako už z kontextu vyplýva, zelená karta je medzinárodný certifikát poistenia motorových vozidiel (IMIC), ktorý potvrdzuje, že vozidlo má platné povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu. „Je akceptovaná v 48 krajinách, ktoré sú súčasťou systému zelenej karty, vrátane celej Európy a v niektorých častí severnej Afriky,“ dodávajú poisťovatelia.

Najčastejšie sa ňou preukazujete pri cestovaní za hranice Slovenska, potvrdenie si však môže vyžiadať aj dopravná polícia, a to pri rutinnej kontrole. Zelenú kartu môže vydať národná kancelária poisťovateľov, poisťovňa alebo sprostredkovateľ poistenia, ale vždy sa vydáva na základe poverenia národnej kancelárie poisťovateľov.

Papierová karta ostáva v platnosti a vy si budete môcť od nového roka vyberať, ktorou z nich sa preukážete. Elektronická verzia bude totiž rovnocenným dokladom. Asi najväčšou výhodou je, že pokiaľ ste majiteľom mobilného zariadenia s úložiskom, budete ju mať stále so sebou. Pri kontrole ju následne priamo z telefónu jednoducho ukážete.

Akceptovaná bude vo všetkých krajinách, ktoré sú súčasťou Systému zelenej karty. „Kontrolné orgány, ako sú úrady hraničnej kontroly a dopravná polícia, budú povinné akceptovať elektronickú verziu rovnakým spôsobom ako papierovú,“ vysvetľujú poisťovatelia s dôvetkom, že vodiči budú môcť voľne prechádzať cez hranice bez nutnosti nosiť so sebou fyzický dokument.

Okrem toho Slovenská kancelária poisťovateľov o povinnosti akceptovania elektronickej verzie dokladu o poistení informovala relevantné orgány kontroly poistenia – Prezídium policajného zboru SR – odbor dopravnej polície a Úrady hraničnej a cudzineckej polície SR.

Slovenský zákon o PZP preukazovanie poistenia takouto formou nevylučuje, preto legislatívna úprava aktuálne platného zákona nebola potrebná.

Skontrolujte si staršie poistné zmluvy

Ceny a podmienky PZP sa v rámci poistného trhu výrazne líšia. Administratívu s tým súvisiacu do značnej miery uľahčujú rôzne portály, ktoré vám okrem porovnania cien a parametrov tohto produktu u konkurenčných poisťovní umožnia aj uzatvorenie zmluvy.

Podľa Juliany Arvaiovej, špecialistky na neživotné poistenie FinGO.sk, by ste si mali skontrolovať predovšetkým staršie poistné kontrakty. Nielen z dôvodu, aby ste mali prehľad o krytí, ktoré vám tento dokument prináša, ale aj pre cenové rozpätie, v ktorom sa produkt pri rovnakom vozidle hýbe.

Už v tomto roku trh zaznamenal zvyšovanie poistného pri PZP, poisťovne podľa Arvaiovej zdvihli ceny predovšetkým škodovým klientom. Špecialistka však upozorňuje na to, že zdražovanie bude pokračovať. „V roku 2025 opäť dôjde k zdražovaniu PZP, a to s ohľadom na nárast cien energií a práce, ktoré sa premietnu aj do nárastu cien finálnych produktov a služieb,“ konštatuje.

Už od januára 2024 poisťovne overujú údaje o celkovom škodovom priebehu poistenia zodpovednosti. Bol vytvorený register týchto udalostí, ktorý vedie Slovenská kancelária poisťovateľov, a tak snahám o zavádzanie či podvody zo strany klientov významne odzvonilo.

Tieto údaje sa používajú pre posúdenie rizika a prípadné uplatnenie bonusu alebo malusu pri uzatváraní nového poistenia. Práve bezškodový priebeh bol pritom u viacerých inštitúcií benefitovaný vo forme zľavy z ceny poistného, bolo však náročné zo strany poisťovne ho preverovať.

Novelou zákona o PZP, ktorej sa aj Štandard podrobne venoval v súvislosti s navrhovanými zmenami, sa od augusta toto preverovanie stalo povinnosťou a predovšetkým pri uplatňovaní malusu (opak bonusu, resp. prirážka k základnému poistnému, pozn. red.) zaznamenali podľa Arvaiovej podstatný nárast poistného práve u škodových klientov. 

Rozdiely v cenách sa hýbu aj v desiatkach eur

Kým v jednej poisťovni klient za ročné poistné zaplatí 150 eur, v inej mu ten istý typ vozidla poistia za 200 eur, dokonca aj drahšie. „Povinným poistením vozidla si ľudia splnia zákonnú povinnosť, no zároveň môžu získať rôzne benefity vo forme asistencie a pripoistení, ktoré im pomôžu ľahšie prekonať nepríjemné situácie na cestách,“ vysvetľuje špecialistka neživotného poistenia.

A skutočne. Cez jeden porovnávací portál sa cena za PZP u trojročného vozidla 45-ročného vodiča k 20. decembru pohybovala od zhruba 134 eur do 450. Samozrejme, je dôležitá aj lokalita, v ktorej je vozidlo zaregistrované, čiže u bežnej klientely je to prevažne bydlisko majiteľa vozidla. A cena je tým vyššia, čím je dané miesto dopravne frekventovanejšie. To totiž zvyšuje aj pravdepodobnosť nehôd.

Cenový rozdiel však svedčí aj o rozdielnej ponuke a rôznych benefitoch. Kým niektoré poisťovne vám určité záruky dajú vo forme verejného prísľubu, iné ich berú ako pripoistenie, za ktoré je potrebné si priplatiť. Typickým príkladom je stret so zverou, ktoré je nehodovou udalosťou spadajúcou do havarijného poistenia, avšak nájdete ju do istej výšky krytia aj v niektorých PZP ponukách.

Všimnúť by ste si mali informácie o zabezpečení odtiahnutia pokazeného alebo havarovaného vozidla, oprave defektu, a to nielen na Slovensku, ale aj v zahraničí, ako aj o pripoistení skiel, stretu so zverou či krupobitia. „Preto sa často oplatí starú poistnú zmluvu zmeniť alebo vypovedať,“ radí Arvaiová.

V roku 2024 pribudlo PZP na kolobežky, vyššie poistné limity aj pokuty

V tomto roku v segmente neživotného poistenia najväčšie zmeny nastali práve pri poistení áut. Rozsiahlej novele zákona o PZP sa Štandard venoval ešte v roku 2023. Napokon začalo od augusta platiť niekoľko zmien implementovaných zo smernice EÚ, no pribudli aj iné novinky. 

Pribudla povinnosť uzatvoriť PZP aj na elektrické kolobežky a iné malé e-vozidlá. Týka sa to všetkých vozidiel s vlastným pohonom s konštrukčnou rýchlosťou 25 kilometrov za hodinu alebo s maximálnou hmotnosťou viac ako 25 kg a zároveň maximálnou konštrukčnou rýchlosťou viac ako 14 kilometrov za hodinu.

Novela PZP priniesla aj navýšenie poistných limitov zodpovednosti za škodu na zdraví, a to na 6 450 000 eur na nehodu bez ohľadu na počet poškodených alebo 1,3 milióna eur na poškodeného. Pri majetkových škodách sa limit zvýšil na 1,3 milióna eur na nehodu bez ohľadu na počet poškodených. Tieto sumy predstavujú finančný strop, aký môžu poisťovne vyplatiť z PZP vinníka poškodeným.   

Zvýšila sa aj ochrana poškodených. Po novom platí, že ak poisťovňa, ktorá má poskytnúť poistné plnenie, je v konkurznom konaní alebo v likvidácii, poškodený má právo na náhradné poistné plnenie u Slovenskej kancelárie poisťovateľov. 

Novela zákona o PZP zvýšila aj pokuty. „Ak šofér nemá platné PZP, po novom môže dostať pokutu vo výške od 50 do 5000 eur,“ pripomína Arvaiová.

Dodáva, že klienti už poisťovni nemusia nahlasovať zánik PZP v niektorých konkrétnych prípadoch. Patrí medzi ne napríklad zápis prevodu držby vozidla na inú osobu v evidencii vozidiel, vyradenie vozidla z evidencie vozidiel alebo z cestnej premávky. Takisto ak pôjde o zmenu nájomcu, ak je na vozidlo uzatvorená nájomná zmluva s právom kúpy prenajatej veci a aj v prípade krádeže vozidla, oznámenej na polícii. 

Najzaujímavejšou spotrebiteľskou novinkou však nesporne je, že ak poistený klient (vinník) škodu vyplatí poškodenému osobne, má právo na to, aby mu poisťovňa túto škodu preplatila. Od poisťovne teda môže žiadať refundáciu.