Čaká vás zaslúžený dôchodok? Pozrite sa, kedy je pre vás výhodné oň požiadať

„Závisí tiež od toho, či ste boli sporiteľom v 2. dôchodkovom pilieri a získali ste obdobie účasti na starobnom dôchodkovom poistení a či ste získali aj obdobie dôchodkového poistenia po vzniku nároku na dôchodok,“ informuje na svojom portáli Sociálna poisťovňa, ktorá je zodpovedná za ich výplatu.

Jej výdavky na vyplácanie dôchodkových dávok za osem mesiacov tohto roka medziročne vzrástli zhruba o 1,36 miliardy eur, na 6,85 miliardy. V sledovanom období vlaňajška to pritom bolo 5,49 miliardy eur. Štatisticky ide podľa Sociálnej poisťovne o rekordný rast. Pred rokom sa tieto výdavky totiž zvýšili len o 179 miliónov eur a rok predtým o 204 miliónov. Nie je za tým nič iné ako zavedenie rodičovského dôchodku a tohtoročná dvojnásobná valorizácia. Od začiatku roka tak získali penzisti viac takmer o 12 percent.

Z toho vyplýva, že priemerná penzia od januára 2023 poskočila o viac ako 61 eur. Dobrou správou bolo aj mimoriadne zvýšenie od júla tohto roka o vyše 10 percent, čo prinieslo ďalších 60 eur. No a samostatnou kapitolou bolo vyplatenie rodičovských dôchodkov v sume takmer 270 miliónov eur. Téma rezonovala aj vďaka stanoveným výnimkám – nie každý potomok totiž s poukázaním tejto dávky, známej aj ako rodičovský bonus, musel súhlasiť.

Zavedený bol od 1. novembra 2022 ako nový druh dôchodkovej dávky. Nárok naň však vznikol až od začiatku tohto roka. „S účinnosťou od 1. januára 2023 Ústava Slovenskej republiky garantuje každému poistencovi právo rozhodnúť sa, že časť uhradenej dane alebo časť uhradenej platby spojenej s účasťou na systéme primeraného hmotného zabezpečenia v starobe bude poskytnutá osobe, ktorá ho vychovala a ktorej je poskytované hmotné zabezpečenie v starobe,“ uvádza na portáli Sociálna poisťovňa s tým, že priamo Ústava garantuje, že priznanie rodičovského dôchodku nebude mať negatívny vplyv na dôchodok dieťaťa.

Výšku dôchodku určí vzorec

Vypočítať výšku dôchodku nie je jednoduché. Poisťovňa upozorňuje, že všetky potrebné údaje sa zisťujú vždy v konkrétnom konaní o nároku konkrétneho poistenca na dôchodok. A prináša aj podrobný návod, ako sa suma penzie stanovuje. Zaujímavosťou je, že zmeny v legislatíve a opatrenia, ktoré z nich vyplývajú, môžu žiadateľom spôsobiť mierne vrásky. Konkrétne by mnohí aktuálne ocenili odpoveď na otázku, či sa o dôchodok oplatí požiadať ešte v tomto roku, alebo radšej počkať na rok 2024.

Na túto dilemu odpovedal exminister práce, analytik a lektor v oblasti sociálneho zabezpečenia Jozef Mihál, a to prostredníctvom svojej facebookovej stránky Daňové a odvodové tipy. „Často dostávam túto otázku a dnes si už trúfam dať odpoveď. A je prekvapujúca,“ píše expert. Vysvetľuje, že vzhľadom na prudký rast cien a s tým spojenú valorizáciu penzií v tomto roku, sa so žiadosťou čakať neoplatí.

Rozdiel, ktorý by mohol vzniknúť sa podľa neho pohybuje až v rozmedzí zhruba od 15 do 20 eur, v závislosti od počtu odpracovaných rokov a výšky zaplatených odvodov. „Tí, čo dovŕšia dôchodkový vek až v roku 2024, by mali zvážiť žiadosť o predčasný starobný dôchodok už v decembri 2023,“ radí Mihál. Dodáva, že ak im vtedy budú chýbať do dôchodkového veku približne 2 až 3 mesiace, suma predčasného dôchodku bude zrejme vyššia ako suma riadneho dôchodku priznaná v roku 2024. „A, samozrejme, dostanú o niekoľko mesiacov dôchodok skôr,“ dodáva.

Rovnaké čísla a 17-eurový rozdiel

Uvádza konkrétny príklad. Pripomína obe tohtoročné valorizácie – 11,8 a 10,6 percenta. Táto valorizácia sa týka aj dôchodkov priznaných počas roka 2023. „K 1. januáru 2024 bude valorizácia predtým priznaných dôchodkov určená podľa komplikovaného algoritmu, odhadujem ju na 2,2 percenta,“ predikuje, z čoho vyplýva, že penzie priznané až v nasledujúcom roku budú mať valorizáciu podľa tohto komplikovaného mechanizmu výhodnejšiu, odhadom 13 percent. „Pre výpočet dôchodkov priznaných až v roku 2024, je dôležitý rast takzvanej dôchodkovej hodnoty, ktorý závisí od medziročného rastu priemernej mzdy a odhadujem ho na 10 percent,“ dodáva.

Porovnanie expert ukázal na žiadateľoch, ktorí dosiahnu dôchodkový vek v ten istý deň v tomto roku, napríklad 10. decembra. Kým prvý z nich dátum využije na požiadanie o starobný dôchodok v Sociálnej poisťovni, druhý sa rozhodne ešte mesiac počkať.

Obaja získali 40 rokov dôchodkového poistenia. Tohtoročný žiadateľ mal v rozhodujúcom období vymeriavacie základy približne vo výške priemernej mzdy, jeho priemerný osobný mzdový bod (určený za roky 1984 až 2022 vrátane) je tak presne 1,00. Suma starobného dôchodku bude teda určená násobkom tohto koeficientu s obdobím odpracovaných rokov (40) a sumou 16,4764 eura, čo je aktuálna dôchodková hodnota ku dňu vzniku nároku na výplatu dôchodku (ADH) v roku 2023. Výsledkom je 659,10 eura. A keďže ide o penziu priznanú ešte v roku 2023, vzťahujú sa na ňu valorizácie.

Pripočítame preto najprv 11,8 percenta z 659,10, čoho výsledkom je suma 736,90 a ďalších 10,6 percenta zo sumy 736,90. Výslednou sumou starobného dôchodku k 10. decembru tak bude 815,10 eura.

Odborník dodáva, že tento žiadateľ ho bude mať priznaný a vyplatený prvýkrát za december 2023. Nedostane však 13. dôchodok. No a od januára sa podľa odhadu zvýši ešte zhruba o 2,2 percenta, čiže v nasledujúcom roku by mal dostávať 833,10 eura.

U druhého žiadateľa, ktorý už nepracuje, bude priemerný osobný bod určený za roky 1984 až 2023 vrátane rovnako, čiže presne 1,00. Ten sa vynásobí pri rovnakom počte odpracovaných rokov (40) s odhadovanou ADH v roku 2024, čo je 18,05 eura. Vychádza tak suma 722 eur. „Keďže dôchodok je priznaný počas roka 2024, táto suma sa ešte valorizuje o (odhadom) 13 percent zo 722 eur a dostaneme sumu 815,90 eura,“ vyčísľuje expert. Ide o sumu, ktorá mu bude priznaná, pričom oproti žiadateľovi, ktorý to stihol v roku 2023 rozdiel činí vyše 17 eur. Zároveň tým, že poistenec požiadal o dôchodok o jeden mesiac po dovŕšení dôchodkového veku, prichádza o jeden mesačný dôchodok.

Uvedený príklad podľa Mihála dokazuje, že ak správne odhadujeme medziročný rast priemernej mzdy o 10 percent a dôchodcovskú infláciu za prvých 9 mesiacov roka 2023 na 13 percent, tak jednoznačne bude výhodnejšie požiadať o dôchodok ešte počas roka 2023. „A to aj v prípade úvahy o predčasnom starobnom dôchodku, pri odchode do predčasného dôchodku o 6 až 12 mesiacov pred dovŕšením dôchodkového veku,“ uzatvára.

Tým, čo uvažujú o predčasnom dôchodku, pretože dôchodkový vek dovŕšia až v roku 2024, však odporúča počkať so žiadosťou o predčasný dôchodok na začiatok decembra 2023, keď budú známe všetky potrebné veličiny pre porovnanie výpočtov v roku 2023 a v roku 2024.

Predbežný prepočet vám poskytnú

Pokiaľ ste netrpezliví, môžete Sociálnu poisťovňu požiadať o informatívny výpočet penzie, a to osobne, ale aj prostredníctvom formulára či telefonicky. Inštitúcia však upozorňuje, že pôjde len o budúci dôchodok z prvého piliera a bude mať výlučne informatívny charakter, čo znamená, že sa nemusí zhodovať so sumou dôchodku vypočítanou v samotnom konaní. Zároveň odporúča, aby ste nežiadali skôr, než 12 mesiacov pred dovŕšením dôchodkového veku.

Ako množstvo zamestnávateľov na pracovnom trhu totiž aj Sociálna poisťovňa bojuje s nedostatkom kvalifikovaných ľudí. V minulom týždni preto oznámila, že pripravuje zmeny v odbornej príprave zamestnancov práve v sekcii dôchodkového poistenia. Školiť ich plánujú kratšie a častejšie a pod vedením skúsených kolegov. Cieľom je ich vyššia odbornosť. „Záverečná skúška sa zmení z teoretickej na praktickú, aby zamestnanec preukázal na konkrétnych živých spisoch svoje odborné znalosti,“ dopĺňa poisťovňa.