Vzhľadom k aktuálnej situácii na trhu a ponuke bánk sa obstaranie bytu alebo rodinného domu pre fyzické osoby práve prostredníctvom štátnej podpory javí ako najvýhodnejšie. A zjavne si to uvedomujú aj Slováci, ktorých záujem o túto formu financovania v súvislosti s bývaním stúpol už v minulom roku. Potvrdila to pre Štandard aj Katarína Starosta z kancelárie generálneho riaditeľa Štátneho fondu rozvoja bývania.
K dispozícii poskytla aj štatistiky, z ktorých vyplýva, že z poskytnutých úverov išiel väčší objem na kúpu než na výstavbu nehnuteľností, aj keď oproti hypotekárnemu financovaniu ide zatiaľ o zanedbateľný počet nehnuteľností. Hotové nové bývanie si tak prostredníctvom štátnej podpory zadovážilo 57 domácností, z toho 41 žiadostí bolo schválených ľuďom s ťažkým zdravotným postihnutím. Vlani si na výstavbu vyčerpalo prostriedky osem rodín.
No a kým výstavba bola prefinancovaná v celkovej sume 820-tisíc eur, záujemcom o kúpu išiel až sedemnásobok, teda 5,83 milióna eur. "Očakávame, že trend z predchádzajúceho roka bude pokračovať, a všetko nasvedčuje tomu, že v roku 2024 dostaneme oveľa viac žiadostí," konštatuje pre Štandard Starosta. Žiadosti je možné podávať od 15. januára 2024.
O podporu zo ŠFRB nemôže požiadať každý
Hlavnou úlohou inštitúcie je podpora obstarania bytu a nájomného bývania vo forme novej bytovej výstavby alebo kúpy v bytových, rodinných alebo polyfunkčných domoch. Okrem toho je prostredníctvom nej možné aj obstaranie zariadení sociálnych služieb a ubytovacích domov formou výstavby alebo kúpy, ale aj obstaranie technickej vybavenosti a kúpy pozemku podmieňujúcich výstavbu alebo užívanie spomínaných nehnuteľností.
Druhou líniou podpory je zveľaďovanie bytového fondu, ktoré fond podporuje financovaním obnovy bytového domu modernizáciou alebo rekonštrukciou jeho spoločných častí a zariadení, odstránením systémovej poruchy a zateplením bytovej budovy.
Kto môže žiadať o štátnu podporu
- Pokiaľ o túto podporu chce požiadať manželský pár, musia obaja spĺňať podmienku veku, a to maximálny vek 35 rokov. Ten nesmie byť presiahnutý v deň podania žiadosti.
- U manželov s dieťaťom musí byť splnená podmienka, že maloleté dieťa nie je staršie ako šesť rokov – v tomto prípade manželia nemusia plniť podmienku veku do 35 rokov.
- Odchovanec, čiže osoba po skončení starostlivosti, ktorého vek v deň podania žiadosti nepresiahne 35 rokov. Ak ide o manželov – odchovancov, podmienku musí spĺňať každý z nich.
- Odchovanec s dieťaťom, čiže osoba po skončení starostlivosti s dieťaťom vo veku najviac tri roky alebo s osvojeným vo veku najviac päť rokov. V tomto prípade veková podmienka 35 rokov nemusí byť splnená.
- Člen domácnosti, ktorej členom je aj fyzická osoba s ťažkým zdravotným postihnutím podľa osobitého predpisu a žijú v spoločnej domácnosti so žiadateľom aspoň jeden rok alebo fyzická osoba s ťažkým zdravotným postihnutím. V týchto prípadoch tiež nemusí byť splnená podmienky veku do 35 rokov.
- Osamelý rodič s nezaopatreným dieťaťom vo veku najviac 15 rokov alebo osamelá fyzická osoba, ktorej bolo dieťa zverené do starostlivosti nahrádzajúcej starostlivosť rodičov, ak sa osobne stará o dieťa vo veku najviac 15 rokov. Zároveň však musí platiť, že ak sa k veku žiadateľa pripočíta lehota splatnosti úveru, suma bude maximálne 65.
Na aký účel môžu byť poskytnuté peniaze?
Ako už v úvode zaznelo, môže ísť o výstavbu alebo kúpu.
- Výstavba bytu vrátane bytu získaného nadstavbou, prístavbou alebo stavebnou úpravou budovy, ak vznikne byt v bytovom dome, rodinnom dome alebo polyfunkčnom dome.
- Kúpa bytu v bytovom dome, rodinnom dome alebo polyfunkčnom dome:
1. na základe uzatvorenej kúpnej zmluvy,
2. na základe uzatvorenej zmluvy o budúcej kúpnej zmluve so zhotoviteľom stavby, pričom kúpna zmluva musí byť uzatvorená najneskôr do konca mesiaca december v druhom kalendárnom roku nasledujúcom po roku, v ktorom bola uzatvorená úverová zmluva.
Aká je výška podpory a za akých podmienok sa poskytuje?
Podobne, ako sú klienti zvyknutí v bankách, prostriedky budú poskytnuté formou úveru. Dobrou správou pre záujemcov o podporu je zvýšenie limitov, ktoré bolo avizované už vlani v júli. Aktuálne je možné vziať si podporu v maximálnej výške 180-tisíc eur so splatnosťou najviac 40 rokov (lehota splatnosti je do 65. roku veku žiadateľov).
Aktuálne platná úroková sadzba je jedno percento a stanovené sú aj náležitosti, ktoré musí spĺňať nehnuteľnosť. Maximálna podlahová plocha bytu v bytovom dome je 80 štvorcových metrov vrátane plochy balkónov, lodžií a terás. V rodinnom dome to môže byť 120 štvorcových metrov, do podlahovej plochy sa však nezapočítava podlahová plocha balkónu, lodžie a terasy. Ak je súčasťou rodinného domu garáž, do podlahovej plochy sa nezapočítava podlahová plocha tohto priestoru do 25 štvorcových metrov.
Podmienky výšky príjmu
- Maximálny príjem:
Celkový čistý príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne (manžel, manželka, ďalší rodič dieťaťa, prípadne dieťa) za predchádzajúci kalendárny rok nesmie prevýšiť päťnásobok životného minima na jeho domácnosť.
Mesačný čistý príjem sa vypočíta z príjmu za predchádzajúci kalendárny rok ako podiel tohto príjmu a príslušného počtu mesiacov, za ktoré bol príjem poberaný. - Minimálny príjem:
Od priemerného mesačného čistého príjmu domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok sa odráta 1,3-násobku životného minima domácnosti a ďalšie záväzky. Výsledná suma musí byť rovná alebo vyššia ako výška mesačnej splátky požadovaného úveru.
Schopnosť splácania nie je možné preukazovať príjmom z prenájmu, z použitia diela, z umeleckého výkonu, príjmom z nakladania s obchodným majetkom daňovníka, príjmom z predaja podniku – ak sú to jediné príjmy žiadateľa.
ŠFRB prihliada na skutočnosť, či je príjem poberaný rovnomerne počas celého roka, v ktorom bola žiadosť podaná. Neakceptuje príjem za predchádzajúci kvartál k podaniu žiadosti v prípade, ak príjem bude navýšený len v tomto sledovanom kvartáli. - Životné minimum platné od 1. júla 2023 pre dvojčlennú domácnosť (dve plnoleté osoby) je 456,45 eura.
Ako a čím ručiť?
Ručí sa výhradne nehnuteľnosťou, pričom jej hodnota musí byť rovná alebo vyššia ako 1,3-násobok požadovaného úveru, pre odchovanca a ŤZP rovná alebo vyššia ako jedennásobok požadovaného úveru.
Po skolaudovaní financovanej nehnuteľnosti sa úver zabezpečuje touto nehnuteľnosťou.
Bonus pri narodení dieťaťa
Je síce potrebné o to požiadať, ale fond vám môže odpustiť až dvetisíc eur z úveru. Platí to pre žiadateľa, ktorému sa narodí dieťa a dožije sa aspoň jedného roku veku, alebo v prípade, že si ho osvojí a žije s ním v spoločnej domácnosti aspoň jeden rok, dodržiava podmienky dohodnuté v zmluve a má splnené záväzky voči fondu. O odpustenie časti úveru je nutné žiadať písomne, a to najneskôr do jedného roku po vzniku nároku na odpustenie časti úveru.
Aký je termín podania žiadosti?
Žiadosť je možné podať od 15. januára do 30. septembra príslušného kalendárneho roka.
Aký je postup podania žiadosti?
Žiadateľ predkladá žiadosť v listinnej podobe prostredníctvom mestského úradu v sídle okresu podľa miesta stavby alebo v elektronickej podobe tak, že vyplní formulár na webovom sídle fondu a listinné prílohy doručí do piatich pracovných dní na mestský úrad spolu s dokumentom obsahujúcim jedinečný identifikátor vygenerovaný po odoslaní formulára žiadosti.
Pracovník zaeviduje žiadosť do informačného systému fondu (ISF). Overí úplnosť náležitostí žiadosti v poradí podľa doručenia žiadosti do 15 pracovných dní odo dňa jej doručenia. V prípade, že je žiadosť úplná, vyznačí uvedené v systéme a následne automaticky vygeneruje poradové číslo žiadosti v celkovom poradovníku fondu. Kompletnú žiadosť odošle na fond. Ak sú v žiadosti nedostatky, vyzve žiadateľa, aby v lehote do 10 pracovných dní údaje doplnil.
Fond žiadosť posúdi a oznámi žiadateľovi možnosť poskytnutia podpory v zákonných lehotách. O žiadosti rozhodne najneskôr do 31. decembra príslušného kalendárneho roka.
Aké doklady treba priložiť k žiadosti o zvýšenie úveru?
Pokiaľ sa objavia skutočnosti, keď je potrebné požiadať o vyššiu sumu podpory, je to možné. Ide o konanie k pôvodnej žiadosti. Oprávneným žiadateľom na uplatnenie tohto zvýšenia je podľa zákona každý žiadateľ, s ktorým fond uzatvoril zmluvu o poskytnutí podpory, a do okamihu požiadania o zvýšenie podpory neuplynula lehota na čerpanie úveru dohodnutá v zmluve o poskytnutí podpory.
Fond môže rozhodnúť o zvýšení podpory k pôvodnej zmluve po preukázaní zvýšenia obstarávacieho nákladu stavby a posúdení podmienok zákona pre splácanie a zabezpečenie zvýšeného úveru. Posudzovať sa bude dodržanie limitov pre výšku poskytnutia podpory, ktoré sú platné v čase podania žiadosti o zvýšenie podpory.
Inštitúcia však upozorňuje na to, že na zvýšenie nemáte automatický nárok. Podpora vám môže byť zvýšená aj o nižšiu než požadovanú sumu. Alebo vám nemusia vyhovieť vôbec. Zvýšenie podpory nemá vplyv na výšku úrokovej sadzby, ktorá bola určená pri poskytnutí podpory. Konkrétne podklady, ktoré je potrebné k tejto žiadosti predložiť, sa dozviete na rovnakom úrade, ktorý vaše podanie rieši.